Kredi Kartı Faiz Hesaplama Rehberi: Asgari Ödeme, Taksit ve Borç Yapılandırma

Kredi Kartı Faizi Nasıl İşler?

Kredi kartı faizi, ekstre borcunuzun tamamını ödememeniz halinde kalan bakiye üzerinden uygulanan aylık faizdir. BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) tarafından belirlenen azami faiz oranları bankaların uygulayabileceği üst limiti belirler.

Kredi kartı faizi bileşik faiz mantığıyla çalışır. Ödenmeyen faiz bir sonraki ayın anaparaya eklenir ve yeni dönemde hem anapara hem faiz üzerinden faiz işler. Bu nedenle kredi kartı borcu hızla büyüyebilir ve "faiz kısır döngüsü" oluşabilir.

Faiz Türleri

Akdi (sözleşme) faiz: Ekstre borcunuzun tamamını ödemeyip asgari tutarı veya kısmi ödeme yaptığınızda kalan bakiye üzerinden uygulanan faizdir. Aylık faiz oranı bankalara ve BDDK düzenlemelerine göre belirlenir.

Gecikme faizi: Ekstre son ödeme tarihine kadar asgari tutarı dahi ödemezseniz, akdi faize ek olarak gecikme faizi uygulanır. Gecikme faizi oranı akdi faizin %30 fazlasına kadar olabilir.

Taksit faizi: Alışverişlerin taksitlendirilmesinde uygulanan faizdir. Taksit sayısına ve kampanya koşullarına göre değişir. Bazı kampanyalarda "sıfır faizli" taksit sunulur ancak bu genellikle satıcının komisyon ödediği anlamına gelir.

EvrakAI Kredi Kartı Faiz Hesaplama aracıyla mevcut borcunuzun aylık faiz tutarını ve toplam geri ödeme maliyetini hesaplayabilirsiniz.

Asgari Ödeme Tuzağı

Ekstre borcunuzun yalnızca asgari tutarını ödediğinizde, kalan bakiye üzerinden faiz işlemeye devam eder. Asgari ödeme tutarı genellikle ekstre borcunun %20-40'ı arasındadır (BDDK düzenlemesiyle minimum %20).

Örneğin 10.000 TL ekstre borcunuz varsa ve yalnızca asgari tutarı (%20 = 2.000 TL) ödediyseniz, kalan 8.000 TL üzerinden aylık faiz hesaplanır. Aylık %4 faizle: 8.000 × 0,04 = 320 TL faiz. Bir sonraki ay borcunuz 8.320 TL + yeni harcamalarınız olacaktır.

Yalnızca asgari ödeme yaparak borcu kapatmak yıllarca sürebilir ve toplam ödeme tutarı orijinal borcun birkaç katına ulaşabilir.

Borç Yapılandırma Seçenekleri

Borç transferi: Kredi kartı borcunuzu daha düşük faizli başka bir bankaya transfer edebilirsiniz. Bazı bankalar borç transferi kampanyalarıyla cazip faiz oranları sunar.

İhtiyaç kredisi ile kapama: Kredi kartı faizi, ihtiyaç kredisi faizinden genellikle çok daha yüksektir. Birikmiş kredi kartı borcunu düşük faizli ihtiyaç kredisiyle kapatmak toplam maliyeti düşürebilir.

Banka ile yapılandırma: Bankanızla iletişime geçerek borç yapılandırması talep edebilirsiniz. Banka, borcunuzu düşük faizli taksitlere bölebilir.

Kart limiti düşürme: Borcu kapattıktan sonra kart limitinizi düşürmek, yeniden borçlanma riskini azaltır.

Nakit Avans ve Faizi

Kredi kartından nakit çekme (nakit avans) en yüksek faiz oranına tabidir. Nakit avans faizi, alışveriş faizinden %50'ye kadar daha yüksek olabilir. Ayrıca nakit avans üzerinden faizsiz dönem uygulanmaz, faiz çekim tarihinden itibaren işlemeye başlar.

Acil nakit ihtiyacında kredi kartından nakit çekmek yerine ihtiyaç kredisi kullanmak çok daha ekonomiktir.

BDDK Düzenlemeleri

BDDK, kredi kartı faiz oranlarına üst sınır koyar ve bu sınırları düzenli olarak günceller. Ayrıca asgari ödeme tutarının ekstre borcunun belirli bir yüzdesinden az olmaması, taksit sayısı sınırlamaları ve kredi kartı limit hesaplama kuralları da BDDK tarafından düzenlenmektedir.

Kredi kartı borcu yönetilemez hale geldiğinde EvrakAI Banka Şikâyet Dilekçesi şablonuyla bankaya resmi başvuru yapabilir veya BDDK'ya şikayette bulunabilirsiniz.